₹1,000 SIP for 20 Years – Example

1000 रुपए की sip 20 साल तक क्या सच में बना सकती है आपको अमीर ?

आज के समय में हर कोई चाहता है कि उसका भविष्य सुरक्षित हो लेकिन सवाल यह भी आता है कि क्या एक छोटी सी रकम से बड़ा फंड बनाया जा सकता है बहुत से लोग सोचते हैं कि ₹1000 जैसी छोटी राशि निवेश करने से कोई खास फर्क नहीं पड़ सकता लेकिन सच्चाई कुछ और है जो उसकी बिल्कुल विपरीत है अगर आप छोटा-छोटा निवेश करते हैं तो आप कहीं ₹1000 आपकी आने वाली जिंदगी को भी बदल सकता है। 

अगर आप ₹1000 का निवेश लंबी अवधि के लिए करते हैं तो यही 1000 करोड रुपए बनने की ताकत रखता है।

ये निवेश आपको हर महीने करना होता है ना कि एक बार यानी कि आप हर महीने थोड़ा-थोड़ा पैसा अपने फंड में डालते हैं और बीच में अगर आपको लगे कि आपको और ज्यादा पैसा डालना चाहिए उसमें भी आप स्टेप अप कर सकते हैं जिससे आपका आपका फंड भविष्य में और ज्यादा बड़ा हो जाएगा। 

SIP क्या होती है  ? 

सिप यानी कि सिस्टमैटिक इन्वेस्टिंग प्लान एक ऐसा तरीका होता है जिसमें आप हर महीने निश्चित राशि को म्युचुअल फंड को देते हैं और वह आपका पैसा स्टॉक में इन्वेस्ट करते हैं आपको यह पैसा एक साथ नहीं देना होता है आप हर महीने हजार 2500 से भी शुरू कर सकते हैं जिससे 20-30 सालों में एक अच्छा फंड बन जाता है और आपको अच्छी रिटर्न मिलते हैं सीप कभी भी शॉर्ट टर्म के लिए नहीं मानी जाती है शॉर्ट में आपको इसमें नुकसान भी हो सकता है इसलिए हमेशा सिप लॉन्ग टर्म के लिए करें ।

1000 की SIP  का 20 साल का पूरा गणित 

अब बात करते हैं में टॉपिक कि अगर हम 1000 की एसआईपी करते हैं 20 सालों के लिए तो उसका क्या रिटर्न आ सकता है और आपको उसमें कितना फायदा मिल सकता है इसके बारे में हमने एक छोटा सा एग्जांपल नीचे दिया है जिसे समझ कर आप एक आइडिया लगा सकते हैं कि आपको कितना रिटर्न मिल सकता है। 

आपका 1 साल का निवेश ₹12000 होता है यानी कि आप हर महीने ₹1000 किसी भी फंड में डालते हैं। 

20 साल की कुल निवेश हो जाएगी 240000 रुपए। 

अगर इस फंड में आपको औसतन 12% सालाना रिटर्न भी मिलता है क्योंकि कम से कम मैं इतना आपको मिलेगा ही कई क्वेश्चन में तो यह ज्यादा 15 16 या 20 से ऊपर भी रहता है लेकिन हम फिर भी कम से कम 12% को ही मानते हैं कि आपको आपके फंड पर 12% सालाना रिटर्न मिलता है। 

तो भी 20 साल बाद आपकी कुंडली काम 9 लाख से अधिक हो जाएगी या 10 लाख भी हो सकती है यानी आपके 240000 रुपए के बदले आपको 10 लाख से ऊपर मिल सकते हैं। 

अगर आपको 20 से 24% रिटर्न मिलता है तो आपका अमाउंट सीधे दो गुना हो जाएगा यानी कि आप भी से 24 लाख तक रुपए इस फंड से कमा सकते हैं क्योंकि आपका निवेश केवल 240000 रुपए होगा। 

अब बात करते हैं ऐसा क्यों होगा और यह कंपाउंडिंग का जादू क्या है  ?

सरल सी भाषा में बात करें तो कंपाउंडिंग का मतलब ब्याज पर ब्याज मिलना होता है यानी कि जो आपको ब्याज हर साल मिलता रहेगा आपकी फंड में उसे पर भी अगले साल से ब्याज की रकम पर भी आपको ब्याजमिलेगा। 

शुरुआत में आपका पैसा धीरे-धीरे बढ़ता है लेकिन इसमें के साथ यह तेजी से बढ़ने लगता है पहले 10 साल में जो ग्रोथ होती है उससे ज्यादा ग्रोथ अगले 10 साल में होती है यही करने की लंबे समय तक निवेश करने वालों में का ज्यादा पैसा बनता है ना की शॉर्ट टर्म वालों के लिए अगर तो आप इसी फंड को 30 सालों के लिए ले जाते हैं तो आपका पैसा करोड़ों में हो सकता है। 

सिप क्यों है सुरक्षित और क्यों है आसान 

सिप को निवेश का सबसे आसान और सुरक्षित तरीका माना जाता है इसमें ना ही तो आपको मार्केट देखने की जरूरत पड़ती है ना ही आपको रोज देखकर स्क्रीन पर बैठना पड़ता है कि स्टॉक मार्केट ऊपर जा रही है नीचे जा रही है ना ही आपको कोई फंड जमा करना पड़ता है एक बार आप सिर्फ शुरू करते हैं तो ऑटोमेटेकली आपके अकाउंट से हर महीने एक फिक्स तारीख को पैसा कट जाता है 

sip में आपका पैसा सुरक्षित रहता है और यह सेबी की गाइडलाइन के अंदर आता है एक म्युचुअल फंड मैनेजर आपके पैसे को मैनेज करता है जिसको की बाजार का संपूर्ण ज्ञान होता है। 

सिप को आप छोटी रकम के साथ भी शुरू कर सकते हैं जो कि इसका एक एडवांटेज होता है। 

sip शुरू करने से आप नियमित रूप से एक निवेशक बन जाते हैं और आपके अंदर एक सेविंग करने की आदत बन जाती है जो की सबसे ज्यादा जरूरी होती है। 

सिप में आपको लंबे समय में बहुत अच्छा रिटर्न मिल जाता है। 

 Rupee Cost Averaging क्या होता है ?

जब आप हर महीने sip  करते हैं तो  आपको   यूनिट यानी की NAV मिलती है।

बाजार गिरता है और आपको ज्यादा यूनिट मिलती है 

बाजार बढ़ता है कम यूनिट मिलती है।  लेकिन लम्बे समय तक निवेश करने पर आपकी कोस्ट अछी आ जाती है 

इसे आपका औसत खरीद मूल्य से कम हो जाता है और लंबे समय में फायदा होता है इसे ही रुपीस कॉस्ट एवरेजिंग कहते हैं यानी कि जब भी मार्केट गिरता है तो आपको और पैसा अपने फंड में डालना चाहिए जिससे आपको सस्ते रेट में यूनिट मिलते हैं और आगे जाकर उन्हें में आपको ज्यादा फायदा मिलता है। 

sip  में सबसे बड़ी गलती क्या होती है ? 

sip में सबसे बड़ी गलती लोग यह करते हैं कि वह sip  शुरू तो कर लेते हैं लेकिन वह ज्यादा दिन तक उसको चला नहीं पाते हैं जैसे ही बाजार थोड़ा नीचे गिर जाता है तो लोग अपना पैसा निकालना शुरू कर देते हैं लेकिन सिप मैं आपको लंबे समय के लिए निवेश करना होता है तभी आपको अच्छा रिटर्न देखने को मिलता है याद रखें की गीता हुआ बाजार असली मौका होता है ना कि निकलने का समय जो लोग इस समय में निवेश करते हैं 

आगे जाकर वही एक बड़ा फंड बना पाते हैं और अच्छा रिटर्न कमा पाते हैं इसलिए जब कभी भी बजर गिरे तोड़ बढ़ाना नहीं चाहिए और निवेश के मौके तलाश में चाहिए ना कि अपना पैसा मार्केट से बाहर निकलने का होता है इस समय मार्केट में और ज्यादा पैसा डालने का अवसरहोता है। 

स्टेप अप शिप कैसे बढ़ेगा आपका पैसा  ?

जब भी आप सिप करते हैं तो मान लो अपने ₹1000 प्रति महीना से शुरू किया लेकिन आप उसको हर साल 10% से बड़ा भी सकते हैं यानी कि आप अगले साल से ₹1200 प्रति महीना अपने फंड में डालेंगे उसके अगले साल आप लगभग ₹1500 प्रति महीना अपने फंड में डालेंगे इससे आपका निवेश बढ़ता रहेगा और आपके आने वाले सालों में अच्छा रिटर्न देखने को मिलेगा। 

किन लोगों के लिए 1000 की एसआईपी सबसे सही है 

अब बात करते हैं कि 1000 की सिप लोगों के लिए सही रहती है और कौन से लोगों से कर सकते हैं और आगे जाकर इसका फायदाउठा सकते हैं ।

1 स्टूडेंट 

2 जॉब करने वाले लोग जिनकी सैलरी कम होती है 

3 छोटा बिजनेस वाले 

4 हाउसवाइफ 

5 जिनकी जब शुरुआती लगी है हाल ही में 

यानी कि हर वह छोटा व्यक्ति शिप शुरू कर सकता है जो भविष्य में अपने पास एक बड़ा फंड चाहता है। 

sip  शुरू करने से पहले ध्यान रखने वाली कुछ महत्वपूर्ण बातें  ?

1 sip  को हमेशा लंबी अवधि के लिए शुरू करना चाहिए जिससे आपको अच्छा रिटर्नमिले ।

2 हमेशा अच्छे म्युचुअल फंड चुने लार्ज कैप फ्लेक्सी कप आदि 

3 सिप कभी भी बीच में बंद ना करें उसको रेगुलर चलते रहे ।

4 साल 10 साल अपना फंड जरूर रिव्यू करें 

निष्कर्ष 

1000 की sip  छोटी जरूर लगती है लेकिन अगर आप इसे 20 साल तक जारी रखते हैं तो यह एक मजबूत फाइनेंशियल फाउंडेशन बना सकती है यह सिर्फ निवेश नहीं बल्कि एक आदत है अनुशासन की आदत धैर्य की आदत और भविष्य को सुरक्षित करने की आदत 

आज ₹1000 छोटा लग सकता है लेकिन यही आपकी सबसे बड़ी ताकत एक दिन बन सकता है अगर आप इसे लंबे समय तक चला पाते हैं ।

अमीर बनने के लिए बड़ा पैसा होना जरूरी नहीं है सही समय पर सही आदत और एक डिसिप्लिन के साथ और एक कंसिस्टेंसी के साथ किया हुआ काम भी आपको अमीर बन सकता है वही शिप में होता है आपको एक अनुशासन के साथ लगातार निवेश करना है भले ही अमाउंट छोटा हो लेकिन लंबी अवधि के लिए करना है जो आपको अमीर बन के ही छोड़ेगा ।